Si estás pensando en construir tu propia casa, seguro que una de las primeras preguntas que te viene a la mente es si es posible pedir una hipoteca para comprar un terreno y construir desde cero. La respuesta es sí, pero existen algunos detalles importantes que debes tener en cuenta para tomar la mejor decisión. En este artículo de “Dime si se puede” te contaremos todo lo que necesitas saber para pedir una hipoteca para construir tu casa, desde los requisitos mínimos que debes cumplir hasta cómo calcular el presupuesto necesario y los pasos que debes seguir para solicitarla. Así, podrás empezar con buen pie el emocionante proyecto de construir tu hogar. ¡Sigue leyendo y descubre cómo hacerlo posible!
¿Qué requisitos se necesitan para obtener una hipoteca para terreno y vivienda?
Documentos necesarios para solicitar la hipoteca
Para solicitar una hipoteca de autopromoción, es necesario presentar una serie de documentos que acrediten que eres el propietario del terreno y que dispones de la documentación necesaria para comenzar la construcción de la vivienda. Algunos de los documentos que se suelen pedir son:
- Identificación personal (DNI, pasaporte o NIE)
- Última declaración de la renta o la última nómina
- Certificado del Registro de la Propiedad que acredite que el terreno está libre de cargas
- Proyecto visado por el colegio de arquitectos y licencia municipal de obra
- Tasación de la vivienda por una empresa tasadora reconocida
- Certificado de eficiencia energética de la vivienda
Factores que influyen en el otorgamiento de la hipoteca
A la hora de solicitar una hipoteca de autopromoción, existen una serie de factores que influyen en la decisión final de la entidad bancaria de concederla o no. Algunos de los factores más importantes son:
- Antigüedad en el trabajo y estabilidad laboral
- Capacidad de pago y situación financiera del solicitante
- Importe de la hipoteca en relación al valor del terreno y de la vivienda
- Garantías que pueda aportar el solicitante para asegurar el pago de la hipoteca
- Otros productos que el cliente tenga con la entidad bancaria (cuentas, tarjetas, seguros, etc.)
Cómo calcular el coste de la hipoteca para terreno y casa
Si estás interesado en adquirir un terreno y construir tu propia casa, es posible que necesites una hipoteca para financiar la operación. En este caso, es importante saber cómo calcular el coste de la hipoteca, para tener un mejor control del presupuesto general. A continuación, te explicamos los gastos más importantes que debes tener en cuenta.
Gastos de la compra del terreno
En primer lugar, es necesario tener en cuenta los gastos que conlleva la compra del terreno. Entre ellos, se encuentra el precio de venta del terreno en sí mismo, así como los costes adicionales asociados a la compraventa, como los impuestos y las tasaciones. Estos últimos pueden variar en función del lugar donde se encuentre el terreno y de la valoración que se haga del mismo.
Gastos de construcción de la casa
Una vez que se tenga el terreno, se debe pensar en el coste de construcción de la casa en sí. Este coste puede variar en función del tipo de vivienda que se quiera construir y de la calidad de los materiales y acabados. La construcción de una casa es una operación compleja que requiere una planificación adecuada y la contratación de profesionales cualificados.
Gastos de la hipoteca: intereses y comisiones
Por último, es necesario tener en cuenta los gastos asociados a la hipoteca en sí misma. Entre ellos, se encuentran los intereses, las comisiones y los gastos de gestión. Estos costes pueden variar en función de la entidad bancaria con la que se contrate la hipoteca, así como del tipo de hipoteca que se elija.
En definitiva, para calcular el coste de una hipoteca para terreno y casa, es fundamental tener en cuenta todos los gastos asociados a la compraventa del terreno, la construcción de la casa y la contratación de la hipoteca. Solo así se podrá planificar adecuadamente el presupuesto y evitar sorpresas desagradables. Si tienes alguna duda o necesitas más información, no dudes en consultarnos. Estamos para ayudarte.
Opciones de hipoteca para construir tu casa
Hipoteca autopromotor
La hipoteca de autopromotor es una opción para financiar tanto la compra del terreno como la construcción de la vivienda. Esta hipoteca se concede para la construcción de vivienda habitual o primera residencia y está disponible tanto para personas físicas como para empresas. Se concede hasta el 80% del valor del terreno y de la vivienda si se trata de primera vivienda y se entrega de forma periódica según se van cumpliendo los plazos de construcción y se va certificando la obra.
Hipoteca para terreno y autoconstrucción
Es necesario tener en cuenta que los bancos no suelen conceder hipotecas para la adquisición de parcelas, a menos que se trate de terrenos urbanos y el cliente hipoteque su vivienda en caso de no tenerla ya hipotecada. Para conseguir una hipoteca para terreno y una casa prefabricada, el terreno debe ser de tu propiedad y urbanizable, el proyecto de construcción debe estar visado por el colegio de arquitectos, existir una licencia municipal para el mismo y la vivienda se debe inscribir en el registro de la Propiedad. Es importante destacar que no todas las casas prefabricadas son susceptibles de ser compradas mediante una hipoteca convencional y es necesario contar con garantías para aumentar las posibilidades de éxito en la solicitud.
¿Qué ventajas y desventajas tienen las hipotecas para terreno y casa?
Pros de pedir una hipoteca para terreno y vivienda
Una de las principales ventajas de pedir una hipoteca para terreno y casa es la posibilidad de conseguir financiación para construir la casa de tus sueños. Asimismo, si ya tienes un terreno en propiedad, también es posible pedir una hipoteca para construir una vivienda en él.
Otro beneficio que ofrece la hipoteca para terreno y casa es que las hipotecas suelen tener un tipo de interés más bajo que otros tipos de préstamo. Además, al tratarse de una inversión a largo plazo, los plazos para devolver el préstamo pueden ser más amplios, lo que permite una mayor comodidad en el pago.
También cabe destacar que, al contar con una hipoteca, se tiene la oportunidad de desgravar por la deducción de los gastos de compra de vivienda en la declaración de la renta.
Contras de pedir una hipoteca para terreno y vivienda
Uno de los principales inconvenientes de pedir una hipoteca para terreno y casa es que se debe contar con una capacidad económica que permita afrontar el pago de las cuotas mensuales. Con ello, se debe asegurar un trabajo estable y unos ingresos suficientes para poder cumplir con los pagos en tiempo y forma.
Otro inconveniente está relacionado con los requisitos necesarios para conseguir la hipoteca, tales como la necesidad de aportar una garantía, además del estudio y análisis previo de la entidad financiera que otorgará la hipoteca.
Además, se debe tener en cuenta que la adquisición de una hipoteca para terreno y casa supone un gran compromiso financiero a largo plazo. Se debe tener la capacidad de hacer frente a las cuotas mensuales durante varios años y, en caso de incumplimiento, se pueden perder tanto el terreno como la vivienda.
Preguntas frecuentes sobre se puede pedir hipoteca para terreno y casa
¿Cómo es hipotecar un terreno?
Hipotecar un terreno es una opción que muchas personas consideran al adquirir una propiedad. Sin embargo, este proceso puede resultar un poco más complicado que hipotecar una casa o un apartamento, debido a que los terrenos tienen un mayor riesgo como garantía hipotecaria.
Lo primero que hay que tener en cuenta al hipotecar un terreno es que el valor de éste debe ser suficiente para cubrir el préstamo que se solicita. Además, se debe tener una buena solvencia económica, ya que la entidad financiera necesita garantías para devolver el dinero prestado.
Uno de los requisitos más importantes al hipotecar un terreno es contar con un proyecto de construcción o con un plan de uso del terreno. Esto convence a la entidad financiera de que se tiene un plan concreto para el terreno, lo cual reduce el riesgo de impago.
Una vez que se tienen estos requisitos, se debe acudir a una entidad financiera para solicitar el préstamo. Esta entidad hará una evaluación del terreno para determinar su valor real y establecer las condiciones del préstamo.
Es común que el proceso de hipotecar un terreno sea más largo que el de hipotecar una vivienda, debido a que implican más riesgos para las entidades financieras. Sin embargo, una vez que se cumple con los requisitos y se encuentra una entidad financiera que acepta el proyecto, se puede comenzar el proceso de construcción o simplemente utilizar el terreno para el propósito previsto.
En resumen, hipotecar un terreno no es un proceso fácil, pero es una opción que puede ser muy beneficiosa para adquirir o invertir en una propiedad. Se requiere una buena solvencia económica, contar con un proyecto de construcción o un plan de uso del terreno y acudir a una entidad financiera dispuesta a trabajar con estos riesgos específicos.
¿Cuánto te presta el banco para construir una casa?
Al plantearse construir una casa, una de las primeras inquietudes que surgen es cuánto dinero prestará el banco para financiar dicho proyecto. La realidad es que los bancos disponen de diferentes opciones de financiamiento para la construcción de vivienda, pero el monto máximo que se presta dependerá de múltiples factores.
En general, cuando se solicita un préstamo para construir una casa, el banco realizará un análisis de riesgo para determinar la capacidad de pago del solicitante. En este análisis se toman en cuenta variables como el ingreso mensual, la edad del solicitante, la estabilidad laboral, los antecedentes crediticios y la capacidad de ahorro.
A partir de estos datos, el banco establecerá el monto máximo que se puede prestar. Por lo general, el monto máximo oscila entre el 70% y el 80% del costo total de la construcción, aunque en algunos casos puede ser mayor. De este modo, si el costo total de la construcción es de $100,000, el banco podría prestar entre $70,000 y $80,000.
Es importante tener en cuenta que, además del monto máximo que presta el banco, existen otros factores que deben ser considerados en el proceso de financiación, como por ejemplo los intereses, las comisiones y los plazos de pago. Por ello, es fundamental comparar diferentes opciones de financiamiento antes de tomar una decisión.
En conclusión, el monto máximo que presta el banco para construir una casa dependerá de múltiples factores, como la capacidad de pago del solicitante, el costo total de la construcción y las políticas de financiamiento de cada entidad financiera. Lo recomendable es buscar el asesoramiento de un especialista en finanzas para tomar una decisión informada y adecuada.
¿Qué casas se pueden hipotecar?
Casas hipotecables: todo lo que necesitas saber
A la hora de adquirir una vivienda, muchas personas optan por financiarla mediante una hipoteca. Pero, ¿qué tipos de casas se pueden hipotecar? A continuación, te lo explicamos todo.
En primer lugar, es importante tener en cuenta que la mayoría de viviendas pueden ser hipotecadas, ya sean nuevas o de segunda mano. Es decir, tanto pisos como casas independientes pueden ser objeto de un préstamo hipotecario.
Sin embargo, es probable que haya algunas excepciones. Por ejemplo, es posible que algunos terrenos no puedan ser hipotecados, o que haya determinados inmuebles que no estén registrados correctamente y, por tanto, no puedan garantizar la seguridad del préstamo.
Otro factor que influye en la hipotecabilidad de una vivienda es el precio. Normalmente, las entidades bancarias suelen fijar un mínimo y un máximo para los préstamos hipotecarios, por lo que si el precio de la vivienda es demasiado bajo o demasiado alto, puede no ser aceptada como garantía.
En cualquier caso, lo importante es que el inmueble esté completamente legalizado y cumpla con todas las normativas y regulaciones en materia de construcción y urbanismo. De esta forma, podrás tener la seguridad de que tu inversión está protegida.
En resumen, prácticamente cualquier tipo de vivienda puede ser objeto de una hipoteca, siempre y cuando cumpla con los requisitos necesarios. Si tienes dudas, lo mejor es que consultes con un agente inmobiliario o con un experto en financiación hipotecaria para que te ayude a encontrar la mejor opción para ti.
En conclusión, podemos afirmar que sí es posible pedir una hipoteca para comprar un terreno y construir una casa, siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos y se tenga la documentación necesaria. Además, es importante tener en cuenta el coste de la hipoteca, incluyendo los gastos de la compra del terreno, la construcción de la casa y los intereses y comisiones de la hipoteca. Existen diferentes tipos de hipotecas para esta situación, como la hipoteca autopromotor y la hipoteca para terreno y autoconstrucción. Como en todas las decisiones financieras, estas hipotecas tienen ventajas y desventajas, por lo que es importante informarse bien antes de tomar una decisión. Si quieres seguir leyendo sobre temas financieros y legales, no dudes en visitar mi blog “Dime si se puede”.